ČNB drží úrokové sazby na 3,5 %. Co to znamená pro hypotéky?

Bankovní rada České národní banky (ČNB) ponechala základní úrokovou sazbu beze změny na úrovni 3,5 %. Toto rozhodnutí má přímý dopad na úrokové sazby hypoték, spotřebitelských úvěrů i bankovních vkladů.

Vedle základní sazby zůstaly beze změny také:

Rozhodnutí potvrzuje pokračující opatrný přístup ČNB a naznačuje, že výrazné změny úrokových sazeb hypoték zatím nejsou na pořadu dne.

Jaký vliv mají sazby ČNB na hypotéky?

Úrokové sazby České národní banky jsou klíčovým vodítkem pro komerční banky. 

Od nich se odvíjí:

• úročení hypotečních úvěrů,
• úrokové sazby spotřebitelských úvěrů,
• výnosy na spořicích účtech a termínovaných vkladech.

Stabilita základní sazby tak signalizuje, že banky nemají důvod výrazně měnit hypoteční sazby ani jedním směrem.

Proč ČNB zatím sazby nesnižuje?

Podle guvernéra ČNB Aleše Michla je současný vývoj v souladu s prognózou centrální banky. Rizika směrem k vyšší i nižší inflaci jsou v české ekonomice vyrovnaná.

ČNB jako hlavní inflační rizika vnímá zejména:

• možný nárůst úvěrování domácností,
• růst výdajů veřejného sektoru,
• pokračující rychlý růst mezd.

Právě růst mezd má zásadní vliv na vývoj cen služeb, které zůstávají jednou z nejproblematičtějších složek inflace.

Budou hypotéky v nejbližší době levnější?

V krátkodobém horizontu se výrazné zlevnění hypoték neočekává. Banky již část budoucího poklesu sazeb do svých nabídek započítaly a další snižování bude spíše pozvolné, pokud se inflace udrží pod kontrolou.

Vyplatí se čekat na nižší úrokové sazby?

Vývoj úrokových sazeb je nejistý a ceny nemovitostí mohou mezitím růst. Pro řadu klientů dává větší smysl řešit hypotéku podle vlastní finanční situace a případně zvolit kratší fixaci.

Čekání na "ideální" sazbu se nemusí vyplatit.

Jakou fixaci hypotéky dnes zvolit?

Neexistuje univerzální řešení. V současném prostředí dávají smysl:

• kratší fixace pro ty, kteří očekávají pokles sazeb
• delší fixace pro klienty, kteří preferují jistotu splátky

Rozhodnutí by mělo vycházet z rodinného rozpočtu a tolerance k riziku.

Co dělat, když mi končí fixace hypotéky?

Ideální je začít řešit refinancování 6–12 měsíců před koncem fixace. To dává prostor:

• porovnat nabídky bank
• vyjednat lepší podmínky
• případně upravit délku fixace či splatnost

Jak vám s hypotékou mohu pomoci?

• řešit novou hypotéku,
• řešit refinancování,
• nebo pokud chcete jen vědět, jaký krok dává ve vaší situaci smysl, rád s vámi projdu možnosti nezávazně a srozumitelně.

Cílem není "chytit nejlepší sazbu na trhu", ale nastavit hypotéku tak, aby dlouhodobě fungovala pro vás.

👉 Ozvěte se mi. Připravím vám jasný výpočet, doporučení a návrh nejvýhodnější strategie podle vaší situace.