Zpřísnění investičních hypoték: Jaké změny čekají kupující v roce 2026?

Plánujete investiční byt nebo nákup nemovitosti na pronájem? Od dubna 2026 bude financování přísnější. Česká národní banka (ČNB) představila doporučení, která mají zpřísnit pravidla pro investiční hypotéky. Ačkoliv se změny týkají jen části trhu, je dobré vědět, co přesně přinesou.

Co přinášejí nová pravidla ČNB pro investiční hypotéky od roku 2026

ČNB reaguje na rostoucí podíl úvěrů určených k investování do nemovitostí. Z pohledu regulátora jde o rizikovější segment než úvěry na vlastní bydlení. Proto ČNB doporučuje, aby banky začaly od 1. 4. 2026 uplatňovat přísnější limity.

Investiční hypotéka: jak bude vypadat limit LTV 70 % a DTI 7

ČNB doporučuje bankám:

LTV maximálně 70 %

Hypotéka může pokrýt pouze 70 % hodnoty nemovitosti.
Zbývajících 30 % musí mít žadatel z vlastních prostředků.

DTI maximálně 7

Celkové zadlužení žadatele nesmí přesáhnout sedminásobek jeho čistého ročního příjmu.

Prakticky to znamená, že získání investičního financování bude náročnější, zejména pro ty, kteří se spoléhají na vyšší páku (větší poměr hypotéky k hodnotě nemovitosti).

Pokud tedy kupujete nemovitost primárně "na výnos", spadáte automaticky do přísnější kategorie.

Kdo spadá do kategorie "investiční nemovitost" podle ČNB

ČNB považuje za investiční:

nákup třetího a dalšího bytu nebo domu,

nákup nemovitosti určené k pronájmu — bez ohledu na pořadí.

Proč ČNB zpřísňuje investiční hypotéky a co tím sleduje

ČNB uvádí několik důvodů:

• hypoteční trh je nad dlouhodobými průměry,

• ceny rezidenčních nemovitostí rostou dvouciferným tempem,

• zvýšil se podíl investičních hypoték, které bývají rizikovější,

• cílem je zabránit dalšímu růstu systémových rizik.

Doporučení je tedy preventivní — jde o snahu snížit tlak na trh ještě v době, kdy je stabilní.

Hypotéky na vlastní bydlení zůstávají beze změny.

Vyplatí se pořídit investiční byt ještě před změnou pravidel?

Pokud uvažujete o investičním bytě s využitím hypotéky, pak:

• současné podmínky jsou mírnější,
• financování je dostupnější,
• riziko "nedosažení" hypotéky po zpřísnění je reálné.

? Chcete vědět, zda se vás zpřísnění dotkne?

? Potřebujete propočítat hypotéku před i po změně pravidel?

? Uvažujete o investičním bytě a chcete vědět, jak na financování?

👉 Ozvěte se mi. Připravím vám jasný výpočet, doporučení a návrh nejvýhodnější strategie podle vaší situace.